끄적 끄적 기록하기

퇴사 후 퇴직연금을 수령하기 위해서는 IRP계좌를 개설해야 한다. IRP 계좌로만 퇴직연금이 들어갈 수 있게 해 놨기 때문이다. IRP계좌를 개설하고 회사 담당자에게 지급신청을 하면 은행에 적립되어 있는 내 퇴직연금이 IRP 계좌로 들어오게 되는 것이다. 여기서 불편한 점은 들어온 돈을 쓰려면 IRP계좌를 해지해야 한다는 것! ( IRP계좌 만들고 → 퇴직연금 입금 받고 → IRP계좌 해지해야 → 돈 쓸 수 있음 ) 하지만 IRP 계좌를 만들지 않아도 되는 경우가 있다. 1. 만 55세 이상인 경우 2. 퇴직연금 수령액이 300만원 미만인 경우 1. 만 55세 이상인 경우 퇴사하고 퇴직연금을 신청하는 시점의 나이가 만 55세 이상인 경우는 IRP계좌를 만들 필요가 없다. IRP가 기본적으로 만55세부터 ..

연말정산 때문에 국민은행에 가입했던 IRP와 회사에서 불입해주는 기업은행 IRP(DC형)의 수익률이 너무 낮아서 올해 5월경에 운용상품을 변경하고 약 4개월 정도 지났다. 수익률이 어떻게 변했는지 점검해봤다. 국민은행에서 가입한 IRP의 수익률 변경 전 4% → 변경 후 17% (13% 상승) 확인 경로 : 국민은행 홈페이지 로그인 - 퇴직연금 - MY퇴직연금 회사가 불입해주는 기업은행 IRP(DC형) 수익률 변경 전 2% → 변경 후 23% (21% 상승) 확인 경로 : 기업은행 홈페이지 로그인 - 퇴직연금 - 자산관리 기간별 운용내역 조회 - 조회 기간 설정 조회 기간 설정에서 내가 입사한 날로 조회 기간을 설정하면 되는데, 만약 집을 사는 등의 중간정산을 받은 경우라면 정산받은 지급 날짜 이후로 설..

어제 인터넷 기사 제목에 [ 네 마녀의 날 ]이란 단어가 계속 올라왔다. 궁금해서 찾아본 내용을 기록해본다. 네 마녀의 날의 핵심을 요약하면 이렇다. 옵션 만기일과 선물 만기일이 겹치는 날을 「네 마녀의 날」이라고 하는데 이날은 주식시장의 변동폭이 크게 일어날 수 있다. '여기서 옵션은 뭐고 선물은 뭐며 만기일은 또 뭐냐~' 선물 이해하기 선물은 가격을 정해두고 미래 시점에 가서 거래를 하는 것이라는데 이 문장으로는 잘 모르겠어서 달러를 예시로 대화 형식으로 풀어보려고 한다. 나 : 12월에 해외여행 가야 하는데 달러 좀 사둬볼까? 은행 가서 알아봐야겠어.→ 은행 도착해서 은행원 앞에 앉았음. 은행원 : 어떤 업무 때문에 오셨어요? 나 : 제가 12월에 달러가 좀 필요해서 3,000불 사고 싶어서 왔어요..

SBI저축은행이 2021년 9월 3일 자로 금리가 인상됐다. 불과 얼마 전까지 2.3%로 였는데 2.6%로 인상됐다. 복리 정기예금 : 연 2.3% ▶ 연 2.6% (12개월/세전) 복리 자유적금 : 연 2.3% ▶ 연 2.6% (12개월/세전) 금리가 올라 갈아 탄지 얼마 안 됐는데 또 갈아타야겠네~ ^^ 가입한 지 몇 개월이 지난 경우라면 중도 해지이자를 따져봐야 하는데 해지 예상 메뉴를 이용하면 받을 수 있는 금액을 확인할 수 있다. 신규로 가입하기 전 이자 계산을 해보고, 이자 계산이 서툴다면 네이버 검색창에 [ 네이버 이자 계산기 ]를 검색해 이용하면 된다. 정기예금 이자율과 정기적금 이자율이 같으면 이자도 같다고 생각하는 사람을 봤었는데 적금이 당연히 이자가 적다. 왜냐하면 정기예금은 가입한 ..

책을 읽고 개인 노트에 메모해 뒀던 내용인데 기록해두면 좋을 것 같아 끄적인다. 140페이지 금리 변동은 증권시장에 큰 영향을 끼친다. (중략) 이자는 돈의 가격인 셈이다. 금리가 높을수록, 즉 돈을 마련하기 위한 가격이 높을수록 대출 수요는 줄어들게 되고, 반대로 금리가 낮아질수록 대출 수요는 많아진다. 경기가 침체기에 있으면 중앙은행은 금리를 내린다. 143페이지 금리가 상승하게 되면 주식시장에는 매우 부정적이다. 금리 상승으로 인해 통화량은 급속히 감소하며, 증권시장으로의 자금 유입 역시 고갈된다. 신용으로 주식을 산 투자자들은 상승하는 금융비용 때문에 주식을 다시 팔아야 하는 처지에 놓이게 된다. 뿐만 아니라 예금이자가 높아 은행으로 가는 돈이 많아지면서 예금이 주식의 경쟁 상대가 된다. 금리가 ..

TDF ( Target Date Fund ) 내가 언제쯤 은퇴할지 예상시기를 정해두면 그 시점에 맞춰 알아서 운용자산을 변경하는 펀드다. 아직 청춘이라면 은퇴시기까지 한참 남았기에 주식과 같은 위험자산에 비중을 많이 둬서 공격적인 투자를 할 수 있게 비중이 짜여 있다. 세월이 흘러 은퇴시기가 가까워진다면 주식 비중을 줄이고 채권과 같은 안전자산 비중을 늘리게 된다. 은퇴시기에 맞춰 알아서 자동으로 리밸런싱을 하여 위험을 관리해주는 것이다. TDF펀드 특징? 1. 글로벌 자산배분이 가능하다. 국내뿐 아니라 해외에 우량한 자산을 분산해 투자할 수 있다. 2. 시기에 맞춰 운영자산 변경을 알아서 한다. 3. 펀드명을 보면 TDF 뒤에 숫자가 들어가 있는데 이것은 은퇴시점의 연도를 의미한다. 예시 : 미래에셋 ..

인터넷 기사에서 테이퍼링이란 글자를 매일 보는 것 같다. 대체 테이퍼링이란 뜻이 뭘까? 국어사전에 나오는 테이퍼링의 뜻은 경기 침체기에 경기 회복을 위하여 썼던 각종 완화 정책과 과잉 공급된 유동성을 경제에 큰 부작용이 생기지 않도록 서서히 거두어들이는 전략 이라고 나와 있다. 한 줄로 요약하자면 => 뿌렸던 돈을 조금씩 점점 줄일게~ 테이퍼링을 하게 되는 배경을 간단하게 정리하면 아래와 같다. 경기가 안 좋네? → 금리 낮춰서 (금리인하) 경기 살리자 → 금리인하 효과 없음 → 어라? 시장 반응이 별로네? → 그럼 이번엔 시중에 직접 돈 뿌리자 (양적완화) → 음~ (끄덕끄덕) 경기가 안정되려 하고 있군 → 이젠 테이퍼링 해야겠어. 계속 돈 뿌리면 물가 올라가서 안돼~ → 금리를 올려서(금리인상) 대출..

ISA계좌와 건강보험료(건보료)가 무슨 상관이길래 건보료 폭탄이란 말이 나온 걸까? 일단 내가 내는 건강보험료가 어떤 형태인지에 따라 구분해서 살펴봐야 한다. 직장인이라면 직장가입자일 테고, 회사에 안 다니지만 소득(사업소득, 임대소득 등)이 있다면 지역가입자다. 직장가입자 직장인들은 건강보험료를 낼 때 월급을 기준으로 건강보험료를 계산한다. 월급에 6.86%의 건강보험료를 회사에서 50% 내주고 나머지 50%는 본인이 부담한다. 회사가 직원 월급에서 미리 돈을 떼서 회사가 납부하는 것이다. 회사가 알아서 처리해주니 개인이 신경 쓸 일이 없는데, 본인이 월급 말고 다른 사업소득이나 이자, 배당소득이 3,400만 원이 넘을 경우엔 별도로 초과분에 대해 건강보험료가 나오게 된다. 이 건강보험료는 전액 본인이..

중개형 ISA계좌 개설하기 ISA계좌를 안 만들자니 좀 아까운 것 같아 소액이라도 넣어보자 라는 생각으로 KB증권에서 ISA계좌를 개설했다. 세금 혜택을 보려면 3년 동안 투자원금이 묶여야 하니 큰 금액을 넣기보다 부담 없는 금액만 넣어보기로... 서민형은 가입용 소득확인증명서(국세청에서 출력 가능) 서류를 지참해서 가까운 영업점을 방문해야 개설이 가능하지만, 일반형은 비대면으로 중개형 ISA계좌를 개설할 수 있다. ○ ISA계좌 개설 시 준비물 본인 명의 휴대폰, 신분증, 온라인에서 조회 가능한 금융계좌 ○ 경로 KB증권 어플 M-able 어플에서 로그인 → 자산/연금 금융상품 → ISA → 중개형 ISA → 중개형 ISA계좌 개설 메뉴에서 개설하면 된다. (기간은 3년으로) ○ 유의사항 ISA계좌 만..

서민들의 재산형성을 위해 만들었다는 ISA 2016년도 ISA가 나왔을 때 은행 직원의 부탁으로 만원을 넣어 계좌를 개설한 적이 있었다. 내가 원해서 가입한 게 아니었기 때문에 계좌만 트고 그대로 방치했다가 만기 돼서 해지한 기억이 있다. 인기가 시들했던 ISA가 부활? 했다는데 어떻게 업그레이드 됐는지 알아본 내용 기록하기로.. 개인종합자산관리계좌 = ISA ISA라는 계좌를 개설해 돈을 입금하고 그 투자금으로 내가 투자하고 싶은 금융상품을 사면 되는 거다. 이 계좌에 이것저것? (국내주식, ETF 등) 매수해서 한 계좌에 담으면 되는 것. 1) ISA 특징 ① ISA계좌에서 투자해서 생긴 이익에 대해 세금을 깎아주는 것 원래 이자나 수익이 생기면 15.4%의 세금을 떼는데 ISA계좌에서는 이 세금을 ..