만능계좌라고 불리는 ISA 알아보기

서민들의 재산형성을 위해 만들었다는 ISA 

2016년도 ISA가 나왔을 때 은행 직원의 부탁으로 만원을 넣어 계좌를 개설한 적이 있었다. 내가 원해서 가입한 게 아니었기 때문에 계좌만 트고 그대로 방치했다가 만기 돼서 해지한 기억이 있다. 

 

인기가 시들했던 ISA가 부활? 했다는데 어떻게 업그레이드 됐는지 알아본 내용 기록하기로..

 

개인종합자산관리계좌 = ISA

 

ISA라는 계좌를 개설해 돈을 입금하고 그 투자금으로 내가 투자하고 싶은 금융상품을 사면 되는 거다.

이 계좌에 이것저것? (국내주식, ETF 등) 매수해서 한 계좌에 담으면 되는 것.

 

1) ISA 특징

 

① ISA계좌에서 투자해서 생긴 이익에 대해 세금을 깎아주는 것

 

원래 이자나 수익이 생기면 15.4%의 세금을 떼는데 ISA계좌에서는 이 세금을 안 뗀다.

 

○ ISA일반형 계좌는 이익 200만원까지 = 세금 0원

○ ISA서민형 계좌는 이익 400만원까지 = 세금 0원 

   이익이 200만원, 400만 원 초과할 때는 9.9% 세금 뗌  ( 세금은 계좌 해지 시 한번 계산돼서 뗌 )

 

- 손익통산 기준 : 예를들어 A주식의 수익이 200만 원 났고, B주식이 손실 50만 원이 났을 경우 A, B주식 손익을 더한 값 150만 원으로 세금 메김.

 

일반형은 소득기준이 없고, 서민형은 근로소득이 5,000만원 이하, 사업자는 3,500만 원 이하만 가입 가능하고 소득확인서를 제출해야 한다. ( 국세청 홈텍스에서 출력 가능 )

 

ISA서민형이 400만원까지 세금이 없으니까 위 소득에 해당된다면 당연히 서민형으로 개설하는 게 유리~

 

② 1년에 최대한도 2,000만원까지 넣을 수 있다. 

올해 한도를 못 채우면 남은 한도가 내년으로 이월된다. 5년 동안 최대 1억까지 넣을 수 있다.

 

③ 넣은 돈(원금)을 뺄수도 있다. 단 계좌는 3년이상 유지해야 한다. 

 

④ 3년이 지나면 연금저축, IRP로 이체할 수 있다. 

 이전하면 금액의 10%를 세액공제도 해준다.( 최대 300만 원까지 )

 

2) ISA 개설 자격

 

① 만 19세 이상이면 되고, 소득 유무와 상관없음

② 전 금융권에서 1인 1계좌만 개설 가능

③ 금융소득종합과세자( 1년에 이자와 배당이 2천만 원이 넘는 사람)는 개설이 불가 

 

3) ISA 종류

 

신탁형	일임형	중개형(새로 생긴)
위탁계좌와 비슷	증권사에 맡기는 것	신탁형+국내주식을 더한 타입
상품으로 예금가입가능, 주식이나 ETF안됨	운용을 대신 해줌	상품을 사고 팔고

중개형의 경우 예금, 적금 같은 상품은 투자가 불가능하다. 국내 주식, 국내 ETF 등에 투자할 수 있다. 

 

 

 

개설하려면 중개형으로 가입해야 할것 같다. ISA 계좌의 큰 장점이 200만 원 혹은 400만 원 이익에 대해 세금이 0원이라는 건데, 세금 혜택을 많이 보려면 그만큼 이익을 많이 낼 수록 좋다는 얘기.

꽉꽉 채워 이익 200만원 보려면 대체 얼마나 많은 투자금을 넣어둬야 하는 거냐? ㅋㅋ  나 같은  소소소액투자자는 이익도 크지 않을 않아 세금 혜택도 많지 않을텐데 말이다. 게다가 3년 동안 계좌를 유지해야 하는 조건도 썩 내키진 않다. ㅎㅎ ISA계좌 개설할지 말지 고민되네~ ^^